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最近，九尾君拿到了一款很特别的多次赔付重疾险，叫橙卫士1号，产品的优缺点都很明显。
主要缺点是捆绑身故，重疾责任不能单独购买；优点是，在含身故的多次赔付重疾险中，它有着非常明显的价格优势。
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橙卫士1号到底有多便宜呢？
在选择基础责任+身故的情况下，橙卫士1号和其他产品的对比如下：
之前，即使是市面上最便宜的多次赔付重疾险（含身故），也要6千左右一年（30万保额保终身，带身故，30年缴费）。
但这款橙卫士1号，直接把价格打到了左右，价格甚至比部分单次赔付重疾险还要便宜。
事出反常必有妖，价格这么低，保障性会不会有缩水呢？
一起来看看产品形态：
相比于主流的多次赔付重疾险，橙卫士1号的保障性确实有个缺点：
市面上大部分多次赔付重疾险，间隔期都是半年或者1年；而橙卫士1号的间隔期却长达3年，直接拉低了二次赔付的概率。
再从赔付额度上看（与阿波罗1号相比）：
重疾赔付，橙卫士1号前15年多赔%保额，3次为限；阿波罗1号60岁前多赔60%保额，1次为限。相比之下，阿波罗1号的优势略大一些。
中症赔付，橙卫士1号没有额外赔付，阿波罗1号60岁前多赔30%，明显更优；
轻症赔付，橙卫士前15年多赔30%，阿波罗1号60岁前多赔15%，两者相差不大；
至于其他必选责任，阿波罗1号对特疾双倍赔付（30岁前），而橙卫士有良性肿瘤保险金。
这两项责任的优劣性，得结合年龄才能比较：0岁孩子投保，肯定是阿波罗的特疾保障更实用；30岁男性投保，阿波罗1号的特疾保障已经失效，无疑是橙卫士1号更有优势。
整体来看，阿波罗1号的基础责任略优一些。
但是两款产品相差并不大，加上橙卫士1号还有价格优势，从性价比来看，竞争力并不小。
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下面，我们再来分析一下橙卫士1号的细节表现。
1、特定良性肿瘤手术保险金（自带）
首次确诊特定部位的良性肿瘤，并且进行手术，就能获得最高20%保额的赔付。
乳腺囊肿、肝血管瘤、脂肪瘤等良性肿瘤，在人群中都挺高发，所以实用性还不错。
当然，赔付也有一些限制：
囊肿、脂肪瘤、血管瘤、痔疮这些比较轻微的“肿块”，即使进行了手术，也不赔。
另外，像是抽吸术、刮除术等治疗手段也被排除在外。
但这些都不算大问题。
而且，这是产品自带的保障项目，不用额外花钱附加，所以也不要太苛求。
2、高龄特定重疾失能保险金（可选）
60岁及以后，如果确诊指定的5种重疾，自确诊之日起1年后，每年给付10%基本保额，最高给付10次，直到被保人身故或全残。
以下是高龄特定病种：
5种疾病都是老年人比较高发的，而且，短期内通常不致命，但又容易让病人失去生活自理能力，需要家人长期照顾。
每年赔一笔钱，可以用于补偿家人的误工费，还是比较实用的。
这项保障属于可选责任，具体价格如下：
附加以后，每年会多出几百块，价格还算适中，大家可以根据自己的偏好自由选择。
3、特定重大疾病二次给付（可选）
橙卫士1号的特定重疾二次给付，也有些“与众不同”。
保障主要分为恶性肿瘤—重度二次赔，脑中风后遗症二次赔和急性心肌梗死二次赔。
具体赔付规则如下：
恶性肿瘤—重度二次赔：首次确诊恶性肿瘤重度或侵蚀性葡萄胎3年后，再次确诊为恶性肿瘤—重度，赔%保额；
脑中风后遗症二次赔：首次确诊严重脑中风后遗症或约定的其它35种神经系统疾病3年后，再次确诊为严重脑中风后遗症（新发），赔%保额；
急性心肌梗死二次赔：首次确诊较重急性心肌梗死或约定的其它23种心肺疾病3年后，再次确诊为较重急性心肌梗死（新发），赔%保额。
具体怎么赔？举个例子：
隔壁老王买了50万橙卫士1号，附加特定重疾二次赔付。
投保一年后，老王确诊了23种心肺疾病中的主动脉手术，由于前15年重疾双倍赔付，可以直接赔万。
3年后，老王又确诊了急性心肌梗死，由于重疾不分组多次赔，所以他再次获得双倍保额赔付，万。
这还没完，因为老王同时符合特定重疾二次赔付的标准，还能额外再赔50万。
综上所诉，第一次确诊主动脉手术，赔了万元；第二次确诊急性心肌梗死，赔了万。
两次一共赔了万，也就是%保额！
赔得都让人有些心虚了……九尾君甚至一度怀疑精算师在设计条款的时候走神了……
不过，特定疾病二次赔付也有个缺点，就是间隔期太长。
目前主流的产品，普遍把脑中风后遗症、急性心肌梗死二次赔的间隔期设为1年左右。
3年确实长了一些，会拉低二次赔付的概率。
当然，这项保障是否值得附加，还是要结合价格来看：
附加特疾二次赔付以后，保费只上涨了元左右，整体溢价为6%，性价比非常高。
毕竟主流的重疾险，仅附加癌症二次赔付，溢价率就普遍达到10%以上；
而橙卫士的特疾二次保障，还同时涵盖心脑血管特疾二次赔付，溢价却只有前者的一半，不要太划算……
所以，如果要投保橙卫士1号，特疾二次赔付一定要选上。
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综合而言，橙卫士1号是一款挺不错的多次赔付重疾险。保障责任虽然也有小毛病，比如重疾赔付间隔期太长，但不算是大问题。
由于产品本身的费率很低，加上特疾二次保障很划算，即使捆绑身故，价格也不贵，整体性价比很高。
如果想要购买多次赔付重疾险，尤其是想购买带有身故保障的重疾险，它是一个很好的选择。
另外，五一马上就到了，提前祝大家节日快乐。假期我们照常营业，有问题可以随时咨询九尾君~
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