心肌囊肿专科治疗医院

注册

 

发新话题 回复该主题

这款带身故的多次赔付重疾险,也太太太便宜 [复制链接]

1#
北京中科刘云涛 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/ys_bjzkbdfyy/

1

1

最近,九尾君拿到了一款很特别的多次赔付重疾险,叫橙卫士1号,产品的优缺点都很明显。

主要缺点是捆绑身故,重疾责任不能单独购买;优点是,在含身故的多次赔付重疾险中,它有着非常明显的价格优势。

01

橙卫士1号到底有多便宜呢?

在选择基础责任+身故的情况下,橙卫士1号和其他产品的对比如下:

之前,即使是市面上最便宜的多次赔付重疾险(含身故),也要6千左右一年(30万保额保终身,带身故,30年缴费)。

但这款橙卫士1号,直接把价格打到了左右,价格甚至比部分单次赔付重疾险还要便宜。

事出反常必有妖,价格这么低,保障性会不会有缩水呢?

一起来看看产品形态:

相比于主流的多次赔付重疾险,橙卫士1号的保障性确实有个缺点:

市面上大部分多次赔付重疾险,间隔期都是半年或者1年;而橙卫士1号的间隔期却长达3年,直接拉低了二次赔付的概率。

再从赔付额度上看(与阿波罗1号相比):

重疾赔付,橙卫士1号前15年多赔%保额,3次为限;阿波罗1号60岁前多赔60%保额,1次为限。相比之下,阿波罗1号的优势略大一些。

中症赔付,橙卫士1号没有额外赔付,阿波罗1号60岁前多赔30%,明显更优;

轻症赔付,橙卫士前15年多赔30%,阿波罗1号60岁前多赔15%,两者相差不大;

至于其他必选责任,阿波罗1号对特疾双倍赔付(30岁前),而橙卫士有良性肿瘤保险金。

这两项责任的优劣性,得结合年龄才能比较:0岁孩子投保,肯定是阿波罗的特疾保障更实用;30岁男性投保,阿波罗1号的特疾保障已经失效,无疑是橙卫士1号更有优势。

整体来看,阿波罗1号的基础责任略优一些。

但是两款产品相差并不大,加上橙卫士1号还有价格优势,从性价比来看,竞争力并不小。

02

下面,我们再来分析一下橙卫士1号的细节表现。

1、特定良性肿瘤手术保险金(自带)

首次确诊特定部位的良性肿瘤,并且进行手术,就能获得最高20%保额的赔付。

乳腺囊肿、肝血管瘤、脂肪瘤等良性肿瘤,在人群中都挺高发,所以实用性还不错。

当然,赔付也有一些限制:

囊肿、脂肪瘤、血管瘤、痔疮这些比较轻微的“肿块”,即使进行了手术,也不赔。

另外,像是抽吸术、刮除术等治疗手段也被排除在外。

但这些都不算大问题。

而且,这是产品自带的保障项目,不用额外花钱附加,所以也不要太苛求。

2、高龄特定重疾失能保险金(可选)

60岁及以后,如果确诊指定的5种重疾,自确诊之日起1年后,每年给付10%基本保额,最高给付10次,直到被保人身故或全残。

以下是高龄特定病种:

5种疾病都是老年人比较高发的,而且,短期内通常不致命,但又容易让病人失去生活自理能力,需要家人长期照顾。

每年赔一笔钱,可以用于补偿家人的误工费,还是比较实用的。

这项保障属于可选责任,具体价格如下:

附加以后,每年会多出几百块,价格还算适中,大家可以根据自己的偏好自由选择。

3、特定重大疾病二次给付(可选)

橙卫士1号的特定重疾二次给付,也有些“与众不同”。

保障主要分为恶性肿瘤—重度二次赔,脑中风后遗症二次赔和急性心肌梗死二次赔。

具体赔付规则如下:

恶性肿瘤—重度二次赔:首次确诊恶性肿瘤重度或侵蚀性葡萄胎3年后,再次确诊为恶性肿瘤—重度,赔%保额;

脑中风后遗症二次赔:首次确诊严重脑中风后遗症或约定的其它35种神经系统疾病3年后,再次确诊为严重脑中风后遗症(新发),赔%保额;

急性心肌梗死二次赔:首次确诊较重急性心肌梗死或约定的其它23种心肺疾病3年后,再次确诊为较重急性心肌梗死(新发),赔%保额。

具体怎么赔?举个例子:

隔壁老王买了50万橙卫士1号,附加特定重疾二次赔付。

投保一年后,老王确诊了23种心肺疾病中的主动脉手术,由于前15年重疾双倍赔付,可以直接赔万。

3年后,老王又确诊了急性心肌梗死,由于重疾不分组多次赔,所以他再次获得双倍保额赔付,万。

这还没完,因为老王同时符合特定重疾二次赔付的标准,还能额外再赔50万。

综上所诉,第一次确诊主动脉手术,赔了万元;第二次确诊急性心肌梗死,赔了万。

两次一共赔了万,也就是%保额!

赔得都让人有些心虚了……九尾君甚至一度怀疑精算师在设计条款的时候走神了……

不过,特定疾病二次赔付也有个缺点,就是间隔期太长。

目前主流的产品,普遍把脑中风后遗症、急性心肌梗死二次赔的间隔期设为1年左右。

3年确实长了一些,会拉低二次赔付的概率。

当然,这项保障是否值得附加,还是要结合价格来看:

附加特疾二次赔付以后,保费只上涨了元左右,整体溢价为6%,性价比非常高。

毕竟主流的重疾险,仅附加癌症二次赔付,溢价率就普遍达到10%以上;

而橙卫士的特疾二次保障,还同时涵盖心脑血管特疾二次赔付,溢价却只有前者的一半,不要太划算……

所以,如果要投保橙卫士1号,特疾二次赔付一定要选上。

03

综合而言,橙卫士1号是一款挺不错的多次赔付重疾险。保障责任虽然也有小毛病,比如重疾赔付间隔期太长,但不算是大问题。

由于产品本身的费率很低,加上特疾二次保障很划算,即使捆绑身故,价格也不贵,整体性价比很高。

如果想要购买多次赔付重疾险,尤其是想购买带有身故保障的重疾险,它是一个很好的选择。

另外,五一马上就到了,提前祝大家节日快乐。假期我们照常营业,有问题可以随时咨询九尾君~

预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
分享 转发
TOP
发新话题 回复该主题