明亚天瑞保险经纪人的保险配置思路，侧重对于个人和家庭整体情况进行规划和逐步完善。区别于一般保险销售之处，在于更侧重等，对保单的自我要求是更高的。所以我们会从一个更高维度的标准来审视每一份投保单，分享的内容，也仅供业务探讨和投保参考。
健康核保笔记（4）
这位宝宝的健康记录，比较有代表性。新生儿有*疸、腹泻、肺炎等相对比较常见。卵圆孔未闭合也属于正常，一般长大以后，就会自行闭合。但也确实有少部分人卵圆孔未闭合。卵圆孔未闭合的话，会造成左、右心房之间存在一个极小的缝隙。这个几毫米的缝隙，可能随着常年累计，会导致后期心肌流改变、血管痉挛、壁内膜增生等问题。
前一段时间看一个新闻，说一个人长期头晕治疗没有效果，后来去检查发现是卵圆孔未闭。原本进入右心房的血流，一部分进入左心房，长期积累造成了不明原因的头晕头疼。这也说明，未闭的话当下不会有什么问题，但如果长期不闭合，可能确实会对身体带来缓慢持久的影响。
从年以前的核保来说，孩子的卵圆孔未闭，最主要的就是一段时间后、等到复查心超闭合后，才能通过核保。各家公司概莫能外。但是可能会持续几个月到半年甚至更长，那么这段时间的其他风险，等于是缺少实质有效的保障来对冲的。
原本我们在接到这样的投保要求的时候，也会建议复查后再次投保。但是年期间，出现了有个别保险公司可以接受轻微的卵圆孔未闭，那太好了，这些孩子就可以顺利获得不错的保障。（需要了解的是，未来*策存在不确定性，也许这种宽松尺度后期会被随时叫停。）
尖瓣返流的问题，我们也经常遇到，同时可见于孩子和大人。尖瓣属于心脏房室之间的一个单项阀门，在正常情况下，会让血流保持一个方向流动。如果存在返流，就会导致血流反向比如从右心室流回右心房。轻微程度下没有有太大影响，人工核保可以通过。
值得一提的是，和心脏相关的常见亚健康记录，还有st轻度改变。在年初的全国大投保过程中，我们发现有个别公司是一律不接纳st轻度改变的，很奇怪。不过思考一下也好理解。虽然st轻度改变，可能反映了心肌缺血的状况，但背后成因复杂，也许仅仅是疲劳缺少休息所致，但也可能是心肌炎、心脏其他损伤，这些如果不进行详细诊断，单凭心电图是无法明确的。所以一句话来说，和心脏相关的问题不是小问题，可以反应大部分核保老师的态度。
不过我们投保单大部分年龄段涵盖30-40区间，以35上下为主。这个年龄身体状况还是很好的，一般a公司不通过，我们还可以在b公司或者c公司获得通过。能够协助进行多家投保，争取最终获得最好的投保效果，这也是经纪人的一个优势所在。
健康核保笔记（5）
从男性的体检报告来说，肥胖、脂肪肝是普遍存在的一个现象。如果男性的工作强度比较大、出差多、或者应酬多，虽然可以在工作上有不错的成绩，但是也会忽略健康方面的管理。单纯肥胖不会有什么问题，但肥胖会导致血脂、血压、血糖等出现异常，血压高值，可能是指标刚好处于临界点，例如、等。不过好在没有产生实质的高血压记录。如果一但产生高血压记录（/90以上），那么一般都会影响保险投保。大概率来说，可能会无法通过重疾险这种比较常见险种的核保。
此外，随着年龄的增长，身体出现结节、囊肿也比较正常。囊肿可能正常承保，甲状腺结节、乳腺结节普遍的核保结论会偏向除外，概率极低的情况下可以标准体承保。在核保第一篇当中，提到过一个甲状腺分级后正常通过的案例，那个也是再三思考后、带有一点冒险性质的投保操作（因为距离投保的截止时间有点来不及了）。
血沉值偏高说明身体内可能有炎症，但指标本身不具备特异性。
顺便一提的是，一般体型肥胖的情况下，也有可能出现胆囊息肉，胆囊息肉的核保一般也能通过，但少数公司会除外。我在过去5年的工作记录当中，也仅遇到过一个男性，通过大概8个月的高强度健身，消除了胆囊息肉（医学检查消失了，也许，当初是体检误判），保险公司正常承保，但是要求说明体重下降如此明显的具体原因（大概是一年左右，体重从83公斤下降到69公斤）。
在上面（5）的这个健康记录当中，我只是列举了19年的体检情况，但实际上，我们协助委托人梳理的是将近5年的复杂体检记录、操作投保的公司也不止一家。但委托人很信任我们，那么我们就会在当下能操作的范围内、做最大的努力。
（文李玉）
brokerlee转发也是一种支持??