近几年，百万医疗险和重疾险都是很热门的险种。有些人认为两者在保障职能上构成竞争关系，买一种就可以满足关于重大疾病的保障需求了。其实这种看法是存在误区的。
今天亮保保就来聊一聊，百万医疗险和重大疾病保险的主要区别。
概念区分
重疾险 ，即重大疾病保险，以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有合同规定的重大疾病时，保险公司按约定保额给付保险金。银保监会规定了25种必须包括的重大疾病，各家产品在此基础上增加病种。
百万医疗险，即保额上百万的医疗险，可以对被保险人生病后对各种治疗费用进行报销。这类产品的噱头就在“百万”二字：最低只要一百多块保费，就可以撬动高达几百万的保额，优点十分突出，真正的高杠杆产品，够帮助防范大病住院的高额医疗费用支出，光听保额的数字就已经非常有安全感了对不对？
主要区别
1.赔偿性质不同
重疾险是给付型产品，当被保险人确诊合同规定的重大疾病、或者达到合同约定的状态时，保险公司就会按约定保额给付保险金，不管实际治疗费用是多少，给付金额都是固定的。赔付的费用没有规定用途，你可以用来治病，也可以用来做因为生病上不了班的补偿或者生活费。
百万医疗险是报销型产品，保额再高，也只会赔付实际花费的治疗费用。报销型意味着被保险人需要提前垫付医疗费用，治疗结束后才能按照产品要求进行报销。不过现在很多百万医疗险都增加了医疗费用垫付服务，可以解决紧急的治疗费用。
2.首要作用不同
重疾险的首要作用，并不是仅是提供医疗费用，而是为了给经济支柱得了重病的家庭提供收入补偿，避免该家庭因病致贫，因此家庭的经济支柱最好要购买重疾险。
小插曲
这里介绍一下重疾险的历史背景，方便大家理解重疾险的设计初衷。
重疾险于年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
患上重疾，住院、用药、手术等各种治疗费用只是冰山一角。
百万医疗险的作用一目了然，就是对被保险人生病后对各种治疗费用进行报销。虽然每家的百万医疗险产品略有差异，但功能是大体类似的，以某款百万医疗险为例，被保险人在三种情况下可获得理赔：住院医疗、特殊门诊、恶性肿瘤（即重疾）住院及门诊。用药不受限制：自费药、进口药、靶向药均能报销。保障的内容也很全面：如床位费；膳食费、护理费；重症监护室费；检查检验费；手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗机构拥有的医疗设备使用费；治疗费、医生费、会诊费；陪床费；住院前或住院期间转诊时发生的同城急救车费等。
3.免赔额不同
重疾险一般不设置免赔额。
百万医疗险基本都有1万元免赔额。市场研究表明，绝大多数的病人的医疗费用都在人民币1万元以下。小额的住院医疗险由于等待期短、免赔额低，可以用于补充百万医疗险的短板。
4.保障期限不同
百万医疗保险绝大部分都是一年期的短期保险，没有长期产品，也不保证续保；
而重疾险产品的保障期限选择丰富，有短期、有定期、还可以保障终身。
结论
患上重大疾病之后，不仅需要考虑治疗费用，还要考虑后续的康复费用、收入损失。
因此，仅仅覆盖住院及治疗费用的百万医疗险，虽然听起来保额高、保障全，但是在收入补偿方面是不如重疾险的，且其先治疗后报销的特点，对低收入家庭也不太友好；
此外，只能一年一买的特点也会让它的保费逐年递增，而一万元免赔额降低了它的实用性。
因此从各个角度来讲，百万医疗险应该作为重疾险和住院医疗险的补充，而不能取代后两者的作用。
综上，百万医疗险覆盖住院治疗费用，重疾险来补偿收入损失，它们的关系不是二选一，而是互为补充。