前几年，我一位北大的同学被保险公司拒赔，找到我让我分析一下有没有机会获赔。
6月份的时候，我那位同学为他的母亲购买了一份“某某公司的恶性肿瘤疾病保险А款”大病保险，基本保险金额为5万元，每年需缴保费元，10年缴清。
好巧不巧，12月份的时候，她母亲在某医院被确诊患有左乳癌，进行了左乳切除手术，保险公司拒赔。
拒赔的原因是李某母亲所患疾病是「原位癌」，不属于恶性肿瘤，不在保险条款责任范围内。
对于他的事件，我只能说很遗憾，粗心的坏习惯一直跟着他，没有注意到免责条款上的免责范围，我跟他说他可以尝试上诉，但是胜诉的几率很小。
最后他也没有进行上诉，就当做是粗心以及买保险前不询问我的教训，还好他不缺这些钱。
成年人不敢体检，因为害怕检查出什么毛病需要大量的花费治疗，毕竟击倒一位成年人，一张体检报告就够了，所以很多人选择了保险成为了生病时的救命稻草。
但是，保险很多细则以及条款，很多人往往不会细看，不清楚这些条例，在后面理赔可能会带来很严重的纠纷和麻烦。
未雨姐提示！在购买保险的时候一定要仔细看以下三点。建议收藏~
一、重疾险的理赔
保险业务员介绍保险会讲的比较笼统，有时候真的不是挖坑，而是具体的点不好讲。业务员在问你清楚了没你也不知道你是不是真的清楚了。
重疾险这几个点要注意，对于你后期的理赔有很大的关系！
1、恶性肿瘤的不保障范围
恶性肿瘤又称癌症，是我国最严重、死亡率最高的疾病。根据国家癌症中心年的数据，癌症死亡占居民死亡原因的23.91%，且比例将随着老龄化的严重程度而上升。
在重大疾病的保障中，医院里确诊癌症可以得到赔付的。
但还是有一些癌症不在重疾保障范围内，比如上面提到的原位癌，以及因艾滋病相关患癌。
2、急性心肌梗塞赔付
急性心肌梗塞是我们的高发疾病。跟高血脂、高血压不同的是，它的赔付条件，是严重程度要到以下三个状态才行。
（1）典型临床表现，如急性胸痛等
（2）新近的心电图提示急性心肌梗塞
（3）符合急性心肌梗塞的动态性变化
（4）发病90天后，经检查证实左室功能降低
可是我们平时根本就不知道是不是真的有这几种状态，是不是保险公司故意不想赔付？？
所以！未雨姐教大家一个方法能准确判断出自己是不是真的有以下几种状态！
去问医生吧，看他会不会给你解答（开玩笑）。
医生当然会给你解答。
可以顺便说说你购买了一份保险，自己需要处于上面的状态才能赔付，如果自己有这几种状态请医生在病历本上描述清楚就好啦
3、具体到做某个手术
比如重大器官移植术，冠状动脉搭桥术、终末期肾病的肾脏移植手术等等，这些都是根据手术来确定病情达到重疾标准，保险公司才会进行赔付。简单来说，就是得了这个病还需要达到比较严重，要做特定手术治疗，才算重大疾病标准。
就像冠状动脉搭桥术实施开胸会进行理赔，而如果是冠状动脉支架植入手术等非开胸手术，则不进行理赔。
二、意外伤害的保障范围
很多人在购买意外险的时候也不会看免责条款，对于意外的规定范围，保险合同上面和平时我们脑中的会有一些出入，也就是因为这些出入，会产生理赔纠纷。
在保险合同上，险公司对于意外有着自己的规定解释：外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件，为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，才被认为是“意外伤害”
举个简单的例子，如果你在树上摘果子摔了下来，骨折住院了那么保险认定这是意外伤害；但是，如果你因为贫血，在树上摘果子然后摔倒骨折了，那么因为是疾病导致的意外伤害，保险公司就不会赔。
特别是以下5大情况，均不属于意外伤害的保障范围内：
1、自然死亡
2、疾病身故
3、猝死
4、自杀
5、自伤
但有一些意外险产品对于猝死也是可以赔付的，具体看合同说明。
三、看合同看哪里
保险合同条例很多，想知道我们到底能不能理赔，只需要看两点：保障责任和免责条款。
1、保障责任：简单来说就是保什么的，什么情况下，赔付多少，不同情况可能赔付的具体保障金也不同；
2、免责条款：保险不保什么，除了细节里的各种疾病情况不保障范围，免责条款是最清晰的把自己，在什么情况下不赔，写得清清楚楚。
需要注意的是，有既往症，有精神性疾病等，出意外也是不在保障范围内的！
这也不赔，那也不赔，保险公司是不是在坑人？
看到上面是不是觉得理赔很难？其实并不是！
无论大小保险公司，获赔率都在99%左右，理赔时效基本在2天内。而拒赔案例都是在1-3%里面总结出来的，看到这个数据就不用慌啦。
只要我们是正常投保，符合理赔材料申请要求，获得理赔是非常容易的。
未雨姐熬鸡汤
认真看完以上文章就知道买保险时候看什么了吧！还不懂的话点一下
