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不打扰·不误导·不贩卖焦虑·走专业化路线
重疾病种有28种，是银保监会统一规定的标准，疾病定义都一样，并且这28种，占了实际理赔的90%多，虽然有的产品病种多种，将近种，但其实28种以外的几十上百种，理赔占比不过百分之几，有很多很多种，不过是来凑数的，实用性并不大，不构成我们选择产品的主要理由。这就是说，重疾基础病种上，大家并没有什么实质区别。在附加疾病保障上，不同公司差异就会很大。那么，附加保障该怎么选呢？恶性肿瘤额外赔、心脑血管疾病额外赔、男性特疾、女性特疾、老人特疾，名目繁多。要想知道哪个更实用，还要看成年男性和女性高发疾病是哪些？（少儿的高发重疾和成人又有很大不同，另外讲述。）本文的主要参考资料来自于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告》，由银保监会推动，中国精算师协会牵头，众多保险公司参与数据收集、整理、编制，历时两年完成，数据最具有指导意义，为保险公司设计产品提供依据，同时也可以为消费者选择产品提供参考。28种必保重疾（各家保险公司疾病定义都一样），男性理赔占了96.6%，女性理赔占了97.9%，可以得出不同产品疾病种类种和种，实用性并没有多大差别。不管男性女性，恶性肿瘤理赔都是占大头的，女性尤其多。在心脑血管疾病方面，男性理赔显著高于女性。对比恶性肿瘤赔付，男性和女性高发恶性肿瘤也不一样，男性更高发甲状腺癌、肺癌、肝癌、胃癌、直肠和结肠癌，女性更高发甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、肺癌。现在甲状腺癌1期及更轻分期剔除出重症，男性和女性甲状腺癌赔付比例会大大下降，但相应轻症比例会大大增加。此表是除前6种重疾以外的重疾理赔占比。（不含有前6种重疾，前六种重疾在本文第一张图中已展示）可以看出，0-19岁，6种重疾以外的病种占比还是很高的。成年以后，占比降低，对于成年男性来说，6种重疾以外的其他疾病理赔，随着年龄的增加占比越来越低。此表为女性6种重疾以外的其他疾病理赔占比，0-19岁占比高。但成年以后，各年龄段相对占比都不高。综上，对于成年男性和女性，恶性肿瘤都是理赔的大头，其次是心脑血管疾病。对于恶性肿瘤来说，女性理赔占比高于男性，高发恶性肿瘤是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、肺癌，男性高发的是甲状腺癌、肺癌、肝癌、胃癌、直肠和结肠癌。男性患急性心肌梗塞和脑中风后遗症的比例远大于女性，男性分别是17%、10.2%；女性是2.2%、4.1%。重疾险，最需
