过去一年，给全国各地上百个家庭的孩子配置了儿童重疾险。
本文汇总一下，被宝妈们问到最多的8个问题，给正在给孩子配置重疾险的宝妈们参考。
01选单次还是多次赔？选定期还是终身？
单次赔付和定期赔付的风险，都在于：如果孩子在未成年时发生重疾，身体健康发生重大变化，以后是没有资格再买保险的，以后余生就一直会是“裸险脱保“状态，没有任何保障了。
所以，一定是多次赔付才能给孩子更好、更长期的保障。在确定投保重疾险之前，认真思考这一点，可能目前预算并不充分，但考虑到上述的风险点、以及未来家庭收入的增长，建议把眼光放长远一些综合考虑。
万的基本保额，第一次重疾会赔多少钱？
首先要看产品，很多传统公司的产品，只会赔付%的基本保额。现在市场竞争白热化之后，不少公司都推出了"保单前30年的额外赔付，或者60岁之前的额外赔付"。因此，在第一次罹患重疾时，给患者赔付更多的金额，一定是更好的产品。同时，很多重疾险产品，还有"少儿特定疾病、少儿罕见病的额外赔付”。
包括白血病、淋巴瘤、严重肌营养不良、重型再生障碍性贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重手足口病等等。
包括婴儿进行性脊肌萎缩症、严重多发性硬化、热纳综合症、门克斯氏综合症、肺淋巴管肌瘤病、Wilson病等等。
以明亚和国联人寿推出的定制版为例，说明一下：
假设是白血病，属于特定疾病：那么除了赔付基本保额外，还会再额外赔付%基本保额（如果是50万基本保额，发生在保单前30年，就会赔付50+50*50%+50*%=万）。假设是脊肌萎缩症，属于罕见病：除了赔付基本保额外，还会再额外赔付%基本保额（如果是50万基本保额，发生在保单前30年，就会赔付50+50*50%+=万）。
03选了多次赔付，为什么还选癌症二次赔？
因为重疾险的"多次赔付"，并不包括癌症的二次赔付（复发、新发、转移、持续）。多次赔付的前提，是指在罹患和之前不同的重疾时，再赔付第2/3/4次。而在得过癌症之后，如果希望有癌症二次赔付，因为都属于癌症，很多产品都是不支持的。所以可以选择提供癌症二次赔付或津贴的产品，保障责任更加完善。
04什么是投保人豁免？
现在的重疾险产品，已经包括了：在被保险人首次罹患轻症、中症或重症后，将会豁免后续未交的保费，并且合同继续有效，保障责任依然还在。同时，还可以选择：当投保人首次罹患轻症、中症或重症，或者身故全残后，也会豁免后续未交的保费，并且合同继续有效，保障责任依然还在。
但是要注意：选择投保人保费豁免责任，对投保人的健康要求比较严格，如果有结节、囊肿等，基本都是不符合选择这个责任的健康条件的。
05选择20年交费、还是30年交费？
很简单，交费期越长，每年交的保费越少。
但是如果投保人在35岁以上时，还是建议选择20年交费期，要不然如果没有出险，保费就要交到65岁、70岁了。
06重疾险的保额多少合适？
一旦发生儿童重疾，治疗费用、出院后的后期康复费用、家庭大人几年的收入损失，可能会高达上百万。重疾险的保额，通常为家庭年收入的3-5倍，也就是保障了未来3-5年治疗和家庭的正常生活。儿童重疾险，因为保费比较低，所以按照交费期长短，50万的保额在-元之间。如果配置万的终身多次赔付的重疾险，保费在-00元之间。那么，如果预算只有，能不能也配置到到万的保额呢？
我给很多家庭都配置了万、万的重疾险保额，方式就是的组合投保。如下图：
相当于是基本保额提高了%，而总保费节省了50%。这样万一孩子在未成年时罹患重大疾病，三份合同变化如下：
终身保障的，豁免后续保费后，合同继续有效
定期保障的，豁免后续保费。但到达一定年龄时，合同终止
07出险了，找谁理赔？
明亚的经纪人，不仅在投保时就帮助客户把好关，挑选最适合的产品，同时在出险时也会协助客户进行理赔。如果万一出现理赔纠纷，明亚公司还会发挥平台的优势，和保司进行协调，而不是客户"一个人在战斗"，毕竟保险理赔需要专业的知识、要耗费很大的精力。通过已经成立18年的明亚购买保险，和简单的自己在网上搜搜学学之后找个线上平台投保，完全不一样。这也是为什么明亚经纪人的很多成交客户，都愿意把身边的朋友再介绍给明亚的原因：专业、信任。
08线上和线下的重疾险，怎么选？
简单来说：如果只是单纯的看重产品的性价比，肯定是线上产品更有优势。如果看重品牌和服务，或者是身体有些状况的，就选择线下的产品，核保更加严谨，服务体验也更好一些。可以看一下这几个产品的保障责任和价格对比，这几个产品有线上产品、也有线下产品，各有各的优势和特点。
希望上面的梳理，能帮助到各位家长。
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